Как купить дом в ипотеку

Для того, чтобы приобрести жилье в ипотеку, необходимо предварительно освоить процедуру ее оформления. Ниже представлены основные этапы:

Выбор и оформление ипотечного кредита. Нужно подобрать банк, пройти процедуру кредитного отбора и выбрать подходящую программу ипотеки.
Поиск необходимого помещения. Нужно определиться с домом или квартирой, ее месторасположением, площадью и ценой.
Заключение договора купли-продажи. В этом случае Вам необходимо пройти достаточно бюрократических процедур.
Подтверждение имущественных и налоговых прав. В этом случае — Вам необходимо предоставить копию сведений Государственного кадастра.
Выплата денежных средств. Необходимо перечислить размерную часть кредита, а также доплатить разовый платеж.
Завершение ипотечного кредита. Как правило, Вам потребуется оплатить контрольную сумму и получить документы закрытия ипотеки.

Чтобы избежать проблем и получить ипотечный кредит в короткие сроки, необходимо аккуратно оформить документы и внимательно прочитать договоры. При подготовке документов можно обратиться за помощью к специалистам банка или юридическому центру.

Почему банки слабо кредитуют «загородку»

Банки стоят на барьере при оформлении ипотеки на домы в глубинке. Они дают кредит преимущественно на недвижимости, которая легко оценивается и легко реализуется по случаю невыплаты кредита. Во-первых, расстояние до дома может быть таким велико, что банки не могут сойтись для личной оценки недвижимости. Во-вторых, в таких местах, как загородки, публика участвующая в сделке может быть мала. И в третьих, потенциально риск поздней оплаты кредита растет, вне зависимости от качества документов покупателя. Банки все же активно кредитуют «загородки», но они прибегают к дорогостоящим дополнительным требованиям, для оценки недвижимости - дополнительным исследованиям и иным, что усиливает затраты на ипотеку.

Требования банка к частному дому под ипотеку

Если хотите приобрести дом в ипотеку, необходимо убедиться, что ваша недвижимость соответствует требованиям банка. Они в разных банках могут отличаться, но обычно включают:

Соответствие различным требованиям страховой компании
Адрес дома должен быть признан как приемлемый потенциальному заемщику
Стоимость приобретения дома должна быть оценена сторонними экспертами
Долгосрочная действительность собственности дома
Достаточные документы для обоснования права собственности

Банковские программы загородной ипотеки

Открывая ипотеку на загородную недвижимость, банки предлагают множество специальных программ. Ниже представлены некоторые банки с расширенными финансированиями для загородной недвижимости:

Сбербанк: этот банк предлагает ипотечной программе со скидкой до 0,5%.
Альфа-банк: поддержка для ипотечных кредитов предоставляется в виде намерения не превышать процентную ставку по ипотечному кредиту вашего региона.
Райффайзенбанк: банк предлагает кредиты до 20 лет и предоставляет до 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Во время оформления ипотеки Вы также можете запросить пособия из федерального бюджета, получить скидку по ипотечному кредиту или дополнительные скидки, при приобретении долей в государственных проектах. Таким образом, банковские программы загородной ипотеки предоставляют Вам глубокую поддержку в процессе приобретения недвижимости.

Госпрограммы ипотеки на дом

Госпрограммы ипотеки для покупки недвижимости, такие как квартиры и дом, предоставляются на условиях, выразимых в программе федеральных гарантий и процентного ставки. В данный момент, наиболее популярной программой ипотеки на дом является государственная программа «Мать и дитя». Для того, чтобы получить ипотеку в рамках данной программы необходимо:

Быть гражданином России;
Предоставить заявление о получении ипотеки;
Указать плательщика налогов в течение последних 3 лет;
Предоставить справки об имеющемся доходе и информацию о счетах в банках;
Предоставить дополнительные документы по решению банка.

Для выигрыша процентной ставки рекомендуется предоставить полный пакет документов и подтвердить доходы с квалифицирующими документами.

Дом в ипотеку с материнским капиталом

Если у вас есть материнский капитал, то вы можете использовать его, чтобы получить особые выгоды, когда будете покупать дом в ипотеку. Материнский капитал является денежной суммой, которую вы можете внести на свой счет, чтобы помочь в ходе процесса приобретения имущества с использованием ипотеки. Материнский капитал может использоваться для платежей других финансовых платежей, которые вы должны произвести чтобы приобрести дом.

Чтобы иметь возможность применять материнский капитал в ипотеке на покупку дома, вам нужно сначала приобрести дом, а затем добавить деньги с материнского капитала к сумме ипотеки. Это может помочь вам сэкономить на пошлинах и комиссии, которые могут быть как в начальный период, так и в ходе всей сделки.

Есть несколько способов, как материнский капитал может помочь при покупке дома в ипотеку:

Помогает снизить размер ежемесячного платежа ипотеки;
Позволяет избежать отдачи премии за ипотечный кредит;
Влияет на сумму кредита, которую вам даст кредитная организация.

Вы должны понимать, что материнский капитал не позволит вам приобрести дом целиком с его помощью. Вам все равно потребуется ипотека для приобретения дома.

Ипотека на дом без первоначального взноса

Возможность покупки дома в ипотеку без первоначального взноса предоставляет заемщикам возможность приобрести жилье на условиях ипотеки.

Для получения дополнительной информации об ипотечных программах без первоначальных вложений вам необходимо обращаться к кредитным учреждениям, мортгажным компаниям или специализированным брокерам. Они предоставят вам информацию о последних доступных на рынке предложениях.

Чтобы подобрать программы с наиболее выгодными условиями, без первоначального взноса вам необходимо:

Сравнить разные предложения с учетом необходимых займщику услуг и цен на рынке.
Проанализировать наличие дополнительных ограничений и комиссии.
Изучить условия и порядок внесения первоначального взноса.
Уточнить предоставляемые на условиях ипотеки льготы и последствия несвоевременного платежа.

Не следует забывать про постоянную проверку и поддержание ипотечного кредита. Заемщик должен поддерживать стабильное финансовое положение до совершения сделки, а также после ее завершения.

Если дом не соответствует требованиям банка

При покупке дома в ипотеку банк может указывать какие-то особые требования к объекту недвижимости, которые необходимо учесть. Например, банки зачастую предъявляют требования к состоянию объекта и его локации. Если вы нашли интересующий вас дом, но он не соответствует требованиям банка, то:

Оцените этот дом. Если инвестируемая в него сумма принесет доход в размере более 10-15% от первоначальной стоимости, возможно стоит остановиться на выборе этого дома.
Запросите у банка лимиты и обязательные требования для предоставления ипотеки, и измените свои планы в соответствии с этими требованиями.
Возможно, вам нужно будет поставить определенную сумму средств на ремонт дома, чтобы он соответствовал требованиям банка.
Обратитесь в несколько банков и попросите информацию о требованиях для ипотеки, позволяющих принять данное объект недвижимости.